Forbrukslån uten sikkerhet

Slik søker du på et forbrukslån uten sikkerhet

Et billig forbrukslån betyr egentlig det samme som forbrukslån med lav rente. Når du sammenligner forskjellige forbrukslån uten sikkerhet må du huske på at det er den effektive renten som er viktig for deg. Denne inkluderer alle gebyrer og kostnader, og forteller totalprisen for lånet. Den effektive renten viser med andre ord et presist bilde av hva lånet uten sikkerhet vil koste for deg.

Nå vet du hvorfor du bør se nøye på den effektive renten, men du bør også sende inn en søknad hos flere ulike banker hvis du planlegger å oppnå det billigste og beste forbrukslånet. Desto flere banker som får søknaden din, desto større mulighet har du til å finne det beste forbrukslånet.

Dette bruker vi forbrukslån til

SIFO gjorde i 2015 en undersøkelse av forbrukstrender, her fant man ut at de fleste bruker forbrukslånet på forbruksvaner, faktisk så mange som 33 prosent finansierer forbruksvarer med et forbrukslån. Dette gjelder for det meste forbruksvarer innen elektronikk og møbler, deriblant mobil, TV og kjøkkenmaskiner.

Forbrukslån til refinansiering av lån kommer på andreplass, med hele 30 prosent. Mange har flere smålån og/eller kredittkortgjeld som er dyre, da kan det være lurt å refinansiere ved å ta opp et forbrukslån med lavere rente. Dersom man samler smålån til et større lån blir det enklere å skaffe seg en god oversikt. Man vil også gi seg selv en større handlefrihet hvis man samler flere lån, får lavere månedlige utgifter og får lavere rentekostnader.

Det finnes mange smålån og kredittkort med veldig høy effektiv rente, derfor kan det bli vanskelig å betjene gjelden på lang sikt. Da kan refinansiering med forbrukslån være et godt alternativ.

Et godt alternativ til oppussing og ferie

Et annet område folk benytter et forbrukslån til, er oppussing av bolig. 14 prosent bruker forbrukslån til å pusse opp hjemme. Å låne penger til oppussing blir bare mer og mer populært, og økte faktisk med 40 prosent fra året før. Dersom du tenker å pusse opp må du belage deg på at det kan bli svært dyrt, uavhengig om det er kjøkken, bad eller varmekabler som skal monteres. En ny innredning koster mye, og ofte er det helt nødvendig å bestille fagfolk til å gjøre mye eller alt av jobben.

Har du ikke klart å spare opp nok penger til oppussing på forhånd, kan man finansiere dette med blant annet et forbrukslån uten sikkerhet. For mange er dette en god løsning.

SIFOs undersøkelse viser også at nordmenn med forbrukslån bruker lånet som en ekstra buffer når det er behov for det. Faktisk bruker 20 prosent forbrukslånet til et slik formål. Mange står plutselig i en situasjon hvor man trenger penger til uforutsette utgifter, kanskje har vaskemaskinen tatt kvelden, eller regningen fra bilverkstedet må betales raskt. Mange må også betale mer penger enn man hadde forestilt seg når tannlegeregningen kommer.

Har man ikke ekstra penger i bakhånd når slike tilfeller oppstår, er det mange som velger å søke om forbrukslån uten sikkerhet. Det bidrar til at man kan fordele uforutsette kostnader over en lengre periode.

Å reise på ferie er også populært å finansiere med et forbrukslån, 17 prosent av oss gjør dette, ifølge undersøkelsen. Det er imidlertid ikke unormalt å låne penger til reiser og ferier, til tross for at dette gjerne frarådes. Den som får innvilget et lån uten sikkerhet bestemmer likevel selv hva pengene skal brukes til, og dersom man er flink med penger og har kontroll på sin egen økonomi, kan ferieturen man har ventet lenge på, men som man ikke kan betale med en bufferkonto, bli en realitet på denne måten. Mange søker også om et kredittkort for å finansiere ferien.

Nederst på listen ser man at 8 prosent bruker forbrukslån for finansiering av bil og båt. Det finnes flere låneaktører som har spesialisert seg på slike lån, deriblant Lendo.

Dette er kravene for å søke om forbrukslån

Det stille enkelte minimumskrav til privatpersoner som ønsker å søke om forbrukslån, blant annet disse:

Alder og inntekt

Det stilles krav til alder og inntekt, men dette varierer fra bank til bank. Enkelte banker krever at søkeren er minst 18 år, mens andre banker har en høyere grense på 25 år. Inntektskravet hos de aller fleste bankene er imidlertid lavt og standardkravet på årsinntekt ligger som regel på 130.000 kroner.

Norsk adresse

Alle aktører av forbrukslån har et krav om fast adresse i Norge, denne vil uansett bli sjekket opp i folkeregistret. De aller fleste banker stille også krav om norsk statsborgerskap, om ikke må du ha liknet til norske myndigheter i minst 3 år. Vilkårene varierer mye, du bør derfor sjekke ut dette før du søker.

Kredittsjekk

Det vil alltid bli gjort kredittsjekk av alle lånesøkere. Kredittsjekken brukes som en totalvurdering av søkerens personlige økonomi og kreditthistorie. Resultatet av kredittsjekken er helt avgjørende om du som lånesøker får innvilget lånet eller ikke.

Forbrukslån med betalingsanmerkning uten sikkerhet

De fleste bankene og finansselskapene har strenge krav til at søkeren ikke skal ha betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker registrert på seg, men noen banker kan likevel innvilge et lån til tross for slike anmerkninger.

Hvor mye penger kan jeg låne ved å ta opp forbrukslån?

De ulike bankene og långiverne opererer med ulike lånebeløp. Enkelte tilbyr summer inntil 20.000 kroner, noe som da blir betegnet som et smålån. Hos andre banker kan du låne opp til 600.000 kroner, dette er den høyeste lånesummen på markedet i dag.

Selv om noen banker kan tilby svært høye maksimumsbeløp, er det ingen garanti for at man får innvilget et såpass stort lån. Alle søknader vurderes individuelt, og resultatet av kredittvurderingen har en stor påvirkning på både lånesummen og rentefastsettelsen.

Hvor lang er behandlingstiden på lånesøknaden min?

Tilbydere av forbrukslån gir deg som regel svar på dagen og gjerne innen få timer. Ved å bruke BankID trenger man heller ikke å signere papirene for hånd, og ofte kan pengene bli betalt ut på dagen dersom du søker om lånet tidlig på dagen. Ved å bruke en lånemegler kan likevel behandlingstiden være litt lengre siden det skal søkes hos flere banker.

Hvor lang er nedbetalingstiden på et forbrukslån?

Ved å søke om finansiering kan man selv bestemme nedbetalingsperioden i søknadsskjemaet. Vanligvis er minste løpetid 1 år, mens man kan velge opp til 15 år. Noen forbrukslån kan man få som en kredittramme, her velger man selv nedbetalingstiden på lånet.

Derfor er det viktig å trekke fra renteutgiftene på forbrukslånet

Unngå å glemme å trekke fra renteutgifter og gebyrer som du har hatt i forbindelse med forbrukslånet i selvangivelsen din. Husk at du kan kreve 24 prosent skatteavdrag for innbetalte gjeldsrenter gjennom ligningsåret. Slike renter skal være utfylt i post 3.3.1, det er lurt å sjekke at alt er med i denne posten.

Refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet

Ved å refinansiere kan du samle kredittkortgjeld og andre smålån i ett lån uten sikkerhet, slik kan du slippe å betale flere månedlige gebyrer, samtidig kan du få en bedre oversikt over din egen økonomi.

Hos Låneutensikkerhet.no kan du enkelt finne banker og långivere som tilbyr refinansiering av forbrukslån. Når du velger en bank hos oss trenger du bare å oppgi om du ønsker å bruke hele eller deler av summen på refinansiering i søknaden din. Resten blir utbetalt som et nedbetalingslån.

Beste forbrukslån uten sikkerhet

Det er ikke alltid så lett å finne det beste forbrukslånet i et marked fullt av tilbydere av forbrukslån. For å finne det beste forbrukslånet er det viktig å ha full oversikt over alle banker og lånetilbydere som tilbyr dette.

På generelt grunnlag kan likevel Uno Finans anbefales, her kan du låne alt fra 10.000 kroner og opp til 500.000 kroner uten sikkerhet, og med en nedbetalingstid fra 1 til 15 år. Vil du ha en lengre nedbetalingstid enn 5 år, må du imidlertid refinansiere gammel gjeld. Dersom du kan stille sikkerhet for lånet i for eksempel bolig, vil lånerammen økes og du kan potensielt låne opp til 10.000.000 kroner.

Hvor mye du kan låne avhenger i stor grad av din egen økonomi og livssituasjon. Det er til slutt banken som bestemmer hvor mye penger du kan låne, og avhenger blant annet av inntekter, utgifter, betalingsevne, kredittverdighet, alder, antall barn og eventuell sikkerhet i bolig.

Det er også viktig å tenke nøye gjennom hvor mye penger du vil låne og hva du vil bruke pengene på, lånet skal jo betales tilbake og det er ikke bra å låne over evne.

Banker som markedsfører de beste rentene, men ikke tilbyr lån til tilsvarende rente, gir ofte et misvisende bilde på hva som er det beste forbrukslånet for deg. Ved å søke hos flere banker samtidig vil bankene konkurrere om å få deg som lånekunde, dette gir til slutt bedre vilkår for deg som søker.

Ved å bruke Uno Finans som låneagent vil søknaden din nå mange banker og sammenligningen av tilbudene vil bli gjort grundig. Da kan du få det beste forbrukslånet med lavest mulig rente.

Hvordan søke forbrukslån?

Slik søker du mest effektivt om forbrukslån:

1. Finn en sammenligningside for forbrukslån

2. Velg det beløpet du vil låne

3. Sammenlign den effektive renten på forbrukslånene, det er denne som viser den faktiske kostnaden på lånet

4. Sørg for at du oppfyller alderskravet hos banken eller långiveren

5. Sørg for at du oppfyller inntektskravet

6. Se til at forbrukslånet har den nedbetalingstiden som du ønsker

Billig forbrukslån og privatøkonomi

Det er flere ting du bør ta stilling til dersom du har bestemt deg for å ta opp et lån uten sikkerhet. Et billig forbrukslån er det lånet som koster deg så lite som mulig, i tillegg til at du har god nok kontroll på hva totalkostnaden blir.

Aller først bør du gå i gjennom ditt eget økonomiske budsjett, og se til at det er realistisk for deg og din situasjon å ta opp et forbrukslån. Du kjenner din egen økonomiske hverdag best av alle, og før du aksepterer og takker ja til et usikret lån, bør du føle deg sikker på at du kan håndtere lånet. Da trenger du en god oversikt over din egen betjeningsevne.

Når du har vurdert nøye og er sikker på at du kan ta hånd om kostnadene som et forbrukslån medfører, bør du begynne å gjøre deg kjent med markedet. Hvilke banker og tilbydere kan tilby lånerammen som du ønsker? Er det høye eller lave renter? Du bør også huske at for å få et ekte rentetilbud må du søke forbrukslån hos flere banker. Dette koster deg ingenting og er helt uforpliktende, samtidig som du får et godt vurderingsgrunnlag i søknadsprosessen.

Til slutt er det veldig viktig at du vurderer totalkostnaden på tilbudene som du mottar. Det er enkelt å bare se på månedskostandene, men husk at totalkostnaden er den faktiske prisen på lånet. Bruk veldig god tid på dette, slik at du kan sikre deg et så billig forbrukslån som mulig.

Beste forbrukslån 2021

Mange lurer på hva som er det beste forbrukslånet i 2021. Her er det viktig å huske på at rentene varierer mye mellom de ulike forbrukslånene, avhengig av lånebeløp og nedbetalingstid. Siden renten vanligvis blir satt individuelt kan det noen ganger virke nesten umulig å finne det beste forbrukslånet for 2021.

Med renter som kan variere fra 7-8 prosent og opp til 80 prosent er det svært viktig at du gjør en nøye og grundig sammenligning for å finne det beste forbrukslån 2021. Det som er mest viktige du kan gjøre her, er at du sammenligner den effektive renten grundig. Denne inkluderer alle utgifter på forbrukslånet og viser de reelle kostnadene. Desto lavere rente, desto billigere lån.

Dersom du samtidig ser på vurderingen som andre låntakere har gjort, og velger å sende en søknad hos en lånetilbyder med flere positive anmeldelser, vil sjansen for at du får gode vilkår og betingelser på forbrukslånet øke.

Ved å søke via en låneformidler vil du dessuten få svar fra flere banker samtidig, og deretter kan du se hvilken bank eller tilbyder som kan tilbyd deg det beste forbrukslånet 2021.