Lån uten sikkerhet

Slik får du et lån uten sikkerhet

I og med at alle lånesøknader behandles individuelt er det smart å søke om lån uten sikkerhet til flere långivere. Hvordan de ulike bankene vurderer ulike låntakere, vil variere. Derfor er det gunstig for deg å finne den långiveren som vurderer deg som en lavest mulig risiko.

Det er kostnadsfritt og helt uforpliktende å søke om lån uten sikkerhet. Det er også den eneste måten du kan få et realistisk rentetilbud på. Dermed er det lurt du søker hos flere långivere, gjerne tre eller fire forskjellige, for å få en god oversikt over alternativene dine. Dette vil også sikre deg lavest mulig rentesats på lånet. Du kan trygt være klar over at jo bedre privatøkonomi og kreditthistorikk du søker med, jo større sannsynlighet har du for å få et lånetilbud som passer din økonomiske situasjon best. For å søke om lån uten sikkerhet elektronisk på anbudssider og på bankens egen nettside, kan du bruke BankID.

Dersom du synes det er tungt å sende ut flere søknader om lån uten sikkerhet selv, kan du kontakte en lånemegler. Da søker du heller via en formidlingsside og lånemegleren vil videresende lånesøknaden til sine samarbeidspartnere som da vil utarbeide et lånetilbud til deg.

Det kan være vanskelig å holde hodet kaldt når man trenger raske penger. Derfor er det også mange som tar opp lån uten sikkerhet uten å vurdere alt de burde før de aksepterer låneavtalen.

Her er noen viktige ting du bør vurdere før du skal låne penger uten sikkerhet:

• Er du sikker på at du har råd til lånet? Bare du kjenner din privatøkonomi best, og flesteparten av oss vil ha en oversikt om vi har kapasitet til å betjene et lån eller ikke. Her er det lurt å se over månedsbudsjettet ditt. Hvor mye penger har du igjen når regninger, utgifter og annen gjennomsnittlig forbruk er betalt? Er inntektsnivået høyt nok? Hvordan ser privatøkonomien din ut hvis du tar opp det lånet du ønsker? Det er viktig at du er realistisk slik at du ikke tar på deg et lån som du ikke kan håndtere.
• Når du er sikker på at din økonomi kan håndtere kostnadene som et forbrukslån medfører, er det lurt å bli kjent med markedet. Hvilke aktører tilbyr lånerammen som du er ute etter? Hvordan er rentesatsene? Husk, for å få et ekte rentetilbud, må du søke om forbrukslån hos flere ulike banker. Dette er gratis og helt uforpliktende, og vil gi et svært godt vurderingsgrunnlag i forbindelse med søknadsprosessen.
• Husk også å vurdere totalkostnaden på de ulike lånetilbudene du får. Mange blir opptatt av månedskostnad, når det er totalkostnaden som er den faktiske prisen.

Lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning

Dersom man har en registrert betalingsanmerkning kan det være vanskelig å få godkjent lånesøknaden. Årsaken til dette er risikovurderingen som banken gjennomfører etter at du har sendt inn søknaden din. Kredittsjekken er hovedfaktoren i denne vurderingen, der vil det blant annet komme til syne om du har inkassosaker eller betalingsanmerkninger registrert på deg.

Disse betegnes som økonomiske heftelser og er et klart og tydelig tegn på at man er en dårlig betaler. Lån uten sikkerhet baserer seg i all hovedsak på betjeningsevne og betjeningsvilje, dermed blir sannsynligheten for å få søknaden godkjent, liten når man har slike anmerkninger.

Kan være vanskelig

Dersom du kan finansiere lånet med sikkerhet i bolig, kan det gjøres unntak. Det finnes enkelte aktører på markedet som kan hjelpe deg. I slike situasjoner er det smart som låntaker å tenke over en ekstra gang om man faktisk trenger lånet man ønsker å søke om. Husk at det ikke er uten grunn til at man har betalingsanmerkninger eller inkasso registrert på seg i utgangspunktet, og det anbefales at man løser disse økonomiske heftelsene før mer gjeld blir tatt opp.

Lån uten sikkerhet med lav rente

Det er individuelt hvilket rentetilbud du mottar på lån uten sikkerhet. Banken du har søkt hos vil alltid gjøre en kredittsjekk av sine søkere, her er formålet å se hvor stor risiko det er å låne pengene du søker om å låne. Som en tommelfingerregel kan vi si at jo høyere risikoen er, jo høyere rente vil låntakeren få, og motsatt. Dermed er det svært viktig å søke om et lån som din privatøkonomi kan håndtere.

Som låntaker må du også betale etableringsgebyr og termingebyr på lån uten sikkerhet. Etableringsgebyret betales som en engangsavgift, mens termingebyr betales månedlig. Et etableringsgebyr kan ligge på alt mellom noen hundre kroner til noen tusen kroner, dette avhenger av hvor stort lån du har tatt opp. Generelt sett ligger et termingebyr på mellom 30 kroner og 50 kroner.

Et tips for å få tak i det billigste lånet, er å sammenligne långivere før du sender søknaden via lånemeglere. Da vil bankene konkurrere om å gi deg de beste betingelsene og vilkårene.

Slik får du best mulig rente:

• Søk hos flere låntilbydere
• Hent ut dine egne kredittopplysninger før du sender inn søknadene
• Sammenlign tilbudene og ta høyde for totalkostnaden

Lån uten sikkerhet på dagen

Med uttrykket lån på dagen tenker man vanligvis på et lån man mottar relativt raskt, men alltid etter at en kredittsjekk er gjennomført. Folk flest opplever uforutsette kostnader gjennom et helt liv, det kan være en spontan reise eller en dyr regning fra bilverkstedet du er nødt til å betale. Dersom du ikke har en oppspart buffer-konto, kan behovet for å ta opp et kortsiktig smålån oppstå. Dersom du tar opp et smålån på dagen kan du få den økonomiske friheten du behøver.

Et smålån utbetales ofte raskere enn et forbrukslån, men siden bankene er pålagt å gjennomføre en kredittsjekk av deg, kan det være optimistisk å forvente å få et lån på dagen. Hvis du søker om et smålån på morgenen, sender inn alle nødvendige opplysninger og signerer med BankID og kredittsjekken gjennomføres tidlig på dagen, kan du i enkelte tilfeller få utbetalt pengene samme dag. Noen aktører reklamerer også med at man kan låne penger på minuttet uten kredittsjekk, noe som ikke er lov i Norge. Du kan altså få et smålån relativt raskt etter godkjent kredittsjekk, men ikke på minuttet.

Å ta opp et lån uten sikkerhet kan være en fin løsning for deg som ønsker mer penger til å gjøre akkurat det du vil uten å hefte eiendom eller bil. Du kan blant annet ta opp et forbrukslån for å pusse opp hjemme, starte opp et selskap eller betale for drømmeferien. Med ekstra penger får du en større økonomisk frihet.

Det er kostnadsfritt å søke og du binder deg heller ikke ved å motta lånetilbud. Du kan altså trygt søke om lån uten sikkerhet og se over lånetilbudene uten å godta noen av dem.

Søk forbrukslån uten sikkerhet

Det finnes flere situasjoner der et lån uten sikkerhet kan være en god finansieringsløsning for nordmenn. Denne låneformen har blitt svært populær de siste årene. Når du skal ta opp et lån uten sikkerhet må du huske at inntekten din blir den eneste sikkerheten for låneavtalen.

En stor del av årsaken til at lån uten sikkerhet har blitt så populært, handler om at man får friheten til å bruke lånebeløpet til hva man vil. Siden banken ikke krever pant på lånet, er det helt opp til deg hvordan du vil bruke pengene.

I disse situasjonene kan lån uten sikkerhet være smart å benytte:

• Refinansiering av kredittkortgjeld, spesielt hvis du har gjeld på mer enn ett kort
• Ved oppussing av boligen, her kan verdien på huset eller leiligheten øke
• Som et kortsiktig lån

Dette bør du huske når du skal søke om lån uten sikkerhet:

• Bestem deg for hvor stort lånebeløpet skal være
• Det kan være lurt å bestemme deg for hva pengene skal brukes til på forhånd
• Du må betale tilbake alt, renter og gebyr kommer i tillegg.
• Du får bedre rente med ett stort lån, enn med flere mindre lån.
• Se alltid på den effektive renten
• En kort nedbetalingstid gir det billigste forbrukslånet
• Sammenlign flere forbrukslån
• Når du låner uten sikkerhet, vil ikke banken stille krav til pant
• Du kan spare mye penger dersom du sammenligner tilbud fra flere långivere
• Velg alltid forbrukslån etter ditt behov

Et lån uten sikkerhet kan brukes til å refinansiere eksisterende gjeld. Da renten hos de ulike bankene og mellom ulike typer forbrukslån variere mye, er det ikke sikkert at du har den beste renten. Mange har også flere smålån og kredittkortgjeld, da er det lurt å vurdere å refinansiere gjelden i et helt nytt lån.

Når du samler all gjeld vil du få lavere rente, færre gebyrer og en nedbetalingsplan. Du vil også få en bedre oversikt over din egen økonomi samt bedre kontroll på betalingene. Husk, det er enklere å huske på en faktura i måneden enn flere.

Lån med betalingsanmerkning og inkasso uten sikkerhet

Mange lurer på om man kan få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger og inkasso. Som et svar på det kan man si at det er vanskeligere å få et lån dersom du har betalingsanmerkninger og inkassosaker, men det er ikke umulig. Det vil uansett bli foretatt en kredittsjekk når du søker om lån. Ser bankene at du er en dårlig betaler vil flesteparten avslå søknaden din. Enkelte andre banker har en noe annen tilnærming til dette.

Du kan blant annet ta opp et smålån til tross for at du har en betalingsanmerkning, selv om de fleste aktørene vil kreve at du betaler utestående krav slik at du får slettet betalingsanmerkningen før du får innvilget et nytt lån. Lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger kan åpne noen dører etter at det har vært trangt økonomisk i en lengre periode.

Enkelte låntilbydere har løsninger for deg som har behov for lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning og inkassosaker. Noen banker har også en fleksibilitet til å innvilge refinansieringslån for kunder med betalingsanmerkninger og inkasso. Du må imidlertid ofte stille med en form for sikkerhet.

Hvor mye koster det å ta opp et lån uten sikkerhet?

Siden låneformen blir tilbudt uten pant vil långiver ta en høyere risiko ved å innvilge søknaden din. Da vil også rentesatsen ligge mye høyere på et lån uten sikkerhet enn det gjør på et lån med sikkerhet. Det er flere faktorer som påvirker rentetilbudene du får dersom du søker. Disse handler i stor grad om størrelse og nedbetalingstid på lånet, i tillegg til långivers vurdering av deg etter at kredittsjekken er gjennomført.

Du kan bruke nettsider som Lånekalkulator1.no for å beregne den faktiske kostnadet og nedbetalingstiden for lånet ditt.

Jo mindre sikkerhet – jo mindre nedbetalingstid

Enkelt forklart kan vi si at renten er som en leie man må betale for å få låne penger, bankene skal alltid tjene penger på sin utlånsvirksomhet. Dersom du ønsker det, kan du låne helt ned til noen få tusen kroner. Dersom långiver skal tjene penger på dette må renten legges noe høyt.

Det er også vanlig på de minste forbrukslånene at nedbetalingstiden er kort. Årsaken til dette er for å beskytte låntaker, på den måten står man ikke igjen med mange mindre og dyre gjeldsposter. Banken får også kortere tid til å tjene noe på lånet, med en kortere nedbetalingstid. Det er grunnen til at du kan oppleve rentesatser på mange hundre prosent på de minste lånene.

Til slutt blir det gjort en kredittsjekk av deg i forbindelse med søknadsprosessen. Denne har en stor betydning på hvilket rentetilbud du vil motta. Husk at alle rentesatser man får tilbud om på lån uten sikkerhet er utarbeidet på individuelle grunnlag.

Hvem kan søke om lån uten sikkerhet?

Det eksisterer mange tilbydere av forbrukslån i dagens marked. Da er det lurt at du som låntaker gjør deg kjent med minimumskravene til alle långiverne som du ser på som aktuell. Husk også at alle tilbydere utarbeider sine kriterier basert på en intern risikovurdering. Det betyr at du vil møte på variasjoner av like krav, som kan ha innvirkning på rentetilbudet du får.

Generelt om samtlige lån uten sikkerhet:

• Du må være myndig for å søke om lån uten sikkerhet
• Din faste bostedsadresse må være i Norge, hvor du har bodd en viss periode
• Du må ha en fast inntekt

Dette er også de absolutte minimumskravene i henhold til norsk lov. Det vil også si at mange banker stiller strengere krav til sine søkere. Hos noen banker er det for eksempel vanlig at alle søkere må ha en minimum årsinntekt for å kunne søke, denne inntekten ligger ofte på mellom 150.000 kroner og 250.000 kroner i året. Slike grenser settes for å unngå at låntakere som mangler økonomisk kapasitet blir stående igjen med dyre lån som økonomien ikke kan håndtere.

Det er få låntilbydere av lån uten sikkerhet som har en aldersgrense på 18 år. Noen har 20 år som minimum, men andre har 23 år eller 25 år. Årsaken til dette er at unge personer har en mer ustabil privatøkonomi.

Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?

I dag kan man låne alt fra 1000 kroner til 600.000 kroner uten sikkerhet. Det varierer hvor mye og hvor lite tilbyderne låner ut. Noen tilbydere spesialiserer seg på mindre lån, som for eksempel smålån eller mikrolån, mens andre kan tilby en større låneramme. Derfor er det mest gunstig at låneformålet ditt er veiledende for hvor mye penger du søker om å låne.

Banken ser på privatøkonomien din

Din privatøkonomi er bankens viktigste utgangspunkt når de vurderer hvor mye du får ta opp i forbrukslån. Husk at du skal ha penger til å betjene lånet. I tillegg finnes det en forbrukslånforskrift som setter noen begrensninger for långiverne. Du kan blant annet ikke låne mer enn fem ganger din brutto årsinntekt totalt. Dersom du for eksempel tjener 500.000 kroner i året i tillegg til at du har et boliglån på 2.500.000 kroner, vil du ikke kunne låne uten sikkerhet. Du må også tåle en 5% prosentøkning på all gjeld etter at långiver har tatt høyde for levekostnader. Det betyr at det er flere lovmessige begrensninger som er med på å legge føringer for hvordan banken behandler søknaden din.

Dette er fordelene med forbrukslån

Dersom du er usikker på fordelene ved å ta opp forbrukslån, kan du lese disse punktene.

• Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, det vil si at tilbyderen ikke krever pant i boligen eller andre eiendeler av verdi
• Dersom du samler dyre smålån og kredittkortgjeld i et forbrukslån kan du få lavere månedsutgifter og spare mye penger
• Du kan bruke forbrukslånet på hva du ønsker. Banken vil ikke legge seg bort i hva pengene går til.

Forbrukslån uten sikkerhet med medsøker

Hvis du har tatt opp et forbrukslån med en kausjonist, er det i prinsippet bare du som kan kreve et rentefradrag. Dette skjer automatisk etter at banken har sendt inn opplysningene til skatteetaten.

Det finnes likevel en mulighet for å fordele fradraget, men kun dersom medlånetaker har betalt noe av renteomkostningene på lånet. Da må du gjøre en manuell justering av skattemeldingen. I tillegg må du dele opplysninger om hvor du tok opp lånet, rentenivået, årsaken til endringen og navn. Det er svært viktig at det totale gjeldsfradraget ikke kreves to ganger. Dette vil skatteetaten sjekke nøye.

Derfor velger mange et lån uten sikkerhet

Markedet for forbrukslån har vokst mye de senere årene, men hva skyldes dette?

Markedet vil alltid vokse, krympe, gå opp og ned på grunn av etterspørsel. Dersom vi ikke hadde tatt opp lån uten sikkerhet, hadde ikke antall låneaktører økt heller. På grunn av dette finnes det også mange forbrukslån å velge mellom. I dag låner man mer og mer penger uten sikkerhet. Dette er en trend som bidrar til at stadig flere låntakere tar opp forbrukslån og smålån som finansieringsløsninger i stedet for vanlig tradisjonell sparing.

Hvordan finner jeg de beste tilbudene?

Når du skal finne de beste tilbudene for lån uten sikkerhet, bør du starte med å bestemme deg for hvilket lån uten sikkerhet du ønsker. De vanligste lånene er forbrukslån og smålån. Deretter må du finne ut hvilket lånebeløp du ønsker å søke om og hvor lang nedbetalingstid du ønsker, før du velger hvilken tilbyder du skal gå for. Dersom du vil låne mellom 10.000 kroner og 50.000 kroner kan det være en god idé å ta opp et smålån. Tenker du å låne en høyere sum bør du ta opp et tradisjonelt forbrukslån.

Det finnes også andre alternativer som kan være gode løsninger om du ønsker å låne et lite beløp med kort nedbetalingstid. Dersom du gjerne kunne tenke deg et lån uten sikkerhet opp til 100.000 kroner og betale ned denne summen på en måned, kan et gebyrfritt kredittkort på dagen være perfekt for deg. Et kredittkort belaster ofte renter ved uttak fra første dag. Skal du betale for et produkt, men vil utsette betalingen i en måned, kan du få rentefritt frem til fakturaens forfallsdag.

Lån uten sikkerhet med BankID

Når du søker om lån uten sikkerhet, kan du i disse tider bekrefte tilbud via sikkerhetstjenesten BankID. Da kan du enkelt søke om det lånet som passer din økonomi best. Pengene kommer inn på konto relativt raskt. Det første du må gjøre er å bestemme deg for hvor mye penger du trenger da kategoriene bestemmes av beløpene fra tilbyderne i tillegg til nedbetalingstiden. Ved lavere renter får du en god mulighet til å spare penger når du samler flere lån til ett større lån.

Slik er søknadsprosessen for lån uten sikkerhet

Når du søker om lån uten sikkerhet stiller ikke banken noen krav om sikkerhet i et panteobjekt som for eksempel bolig eller bil. Bare du bestemmer hva du skal bruke pengene på, men som regel bruker de fleste pengene på oppussing eller refinansiering. Det eneste banken krever er at du har en fast inntekt og vanligvis ingen betalingsanmerkninger.

De største lånene har normalt sett en effektiv rente på 15%, mens de mindre lånene har en effektiv rente på 30%. Det er derfor smart å sette deg inn i markedet for forbrukslån før du starter søknadsprosessen. Husk at jo dyrere lånet blir, jo bedre rentesats får du.

Når du skal søke om forbrukslån med den beste renten kan du gjøre dette direkte hos låntilbyderen eller på en anbudsside. Anbudssidene er en gratis og helt uforpliktende tjeneste som gjør at du kan søke hos flere tilbydere av lån uten sikkerhet med kun en søknad. Dette er en smart måte for å få en god og rask oversikt over markedet i forbindelse med søknaden.

Dette er forskjellen på nominell rente og effektiv rente

Den effektive renten er den faktiske renten som du må betale på lånet ditt. Bankene reklamerer ofte med nominell rente, og det er enkelt å falle for fristelsen. Den nominelle renten innebærer ofte skyhøye termin- og etableringsgebyrer. Den effektive renten er som regel oppgitt i rente per år, som igjen er en billigere løsning enn rente per måned.

Når banken tilbyr deg avdragsfrihet

Banken kan tilby deg avdragsfrihet, dette bør du imidlertid avslå. Dersom du betaler renter og ikke avdrag så betyr dette i bunn og grunn at du forlenger nedbetalingsperioden. Månedskostnadene går ned, mens rentekostnadene går opp. De fleste ønsker å unngå dette.

Dette er konklusjonen

Det er først og fremst du som låntaker som er ansvarlig for å betale tilbake pengene som du låner. Husk at det er noen enkle ting som kan spare deg for mye penger når du låner penger. Vær klar over at det koster penger når du låner penger, derfor bør du være forsiktig med å binde kostnader til privatøkonomien din da du kan risikere å sitte med høye kostnader i flere år. Vurder hvordan et lån kan påvirke din økonomiske situasjon og det er bare du som kjenner din privatøkonomi best.